Quelles sont les différentes formules d’assurance automobile ?

En France, chaque propriétaire de voiture est tenu d’assurer cette dernière. Pour pouvoir conduire un véhicule en toute légalité, souscrire une assurance automobile relève effectivement d’une importance capitale. Dans cet article, découvrez la définition de l’assurance automobile, son mode de fonctionnement et les différentes formules mises à votre disposition.

Qu’est-ce que l’assurance automobile ?

Depuis 1958, assurer sa voiture est une obligation légale à respecter par tout conducteur désirant circuler librement sur le sol français et au sein de la zone géographique définie comme les DOM-TOM, l’Europe, etc.

L’assurance automobile se base sur un principe bien précis : prévoir une indemnisation des dommages occasionnés à un tiers par un conducteur et/ou l’un de ses passagers. Ce type d’assurance permet de couvrir les dépenses et frais engendrés dans le cadre d’un accident ayant blessé un individu. Mais encore, l’assurance automobile permet de se couvrir en cas de dégâts matériels en cas de sinistre.

En France, conduire un véhicule non assuré est considéré comme étant un délit répréhensible par la loi. Un tel acte peut entraîner le paiement d’une amende, d’une suspension de permis de conduire et même une mise en fourrière de votre véhicule.

Quelles sont les formules proposées dans une assurance automobile ?

Avant d’aborder les différentes formules disponibles sur le marché de l’assurance automobile, sachez que ce genre de couverture est essentiel à tout possesseur de voiture. Que vous rouliez sur la voie publique ou non, la loi vous oblige à souscrire une assurance auto auprès d’une compagnie agréée.

Parmi les différentes formules proposées aux assurés, nous avons :

L’assurance responsabilité civile vie privée, la formule de base

Souscrire une assurance responsabilité civile vie privée est le minimum que vous devez faire si vous êtes en possession d’une voiture circulant en France. Autrement dit, tout véhicule présent sur le territoire français doit disposer d’un contrat d’assurance responsabilité civile vie privée.

Aussi appelée « contrat d’assurance au tiers », cette formule offre aux propriétaires la possibilité d’indemniser les tierces personnes victimes de l’accident causé par la voiture assurée.

En tant que strict minimum, cette formule est la plus accessible du marché de l’assurance automobile. Ceci dit, le propriétaire qui signe pour ce type de couverture est tenu de payer les frais appliqués aux dégâts subis par le véhicule. Et ce, peu importe la raison de l’accident.

L’assurance tiers plus ou l’assurance au tiers étendu

L’assurance tiers plus est une formule proposée au même titre que le contrat d’assurance responsabilité civile vie privée auquel vous êtes libre d’ajouter les options de garantie adaptées à vos besoins. Vous êtes ainsi libre de choisir les garanties que vous désirez pour vous et votre voiture.

Notez que la prime d’assurance sera majorée de ces options choisies. Pour vous dire qu’au plus votre bouquet d’option sera chargé, au plus la prime d’assurance sera élevée.

Avant de prendre votre décision, veillez à vous informer sur les avantages de souscrire une assurance tiers plus qu’une assurance tous risques.

 L’assurance tous risques, la formule d’assurance automobile la plus complète

L’assurance tous risques est une formule commune à tous les contrats d’assurance. Qu’il soit question d’assurance habitation, d’assurance auto ou autres, les compagnies d’assurance qualifiées sur le marché proposent ce type de garantie.

L’assurance tous risques se présente comme étant la formule parfaite pour se prémunir des risques connus dans notre environnement actuel. En optant pour cette formule d’assurance automobile, votre voiture bénéficiera d’une garantie contre le vol, du bris de glace et des incendies.

Cette formule couvre aussi bien les dégâts causés à votre véhicule que ceux pouvant porter atteinte à la sécurité de la voie publique. Comme vous pouvez vous en douter, cette formule est plus onéreuse que les autres. D’autant plus si vous présentez le profil d’assuré à risques.

Pour rappel, les jeunes conducteurs sont amenés à payer plus cher leur assurance automobile tous risque par rapport à un automobiliste déjà expérimenté.

Comment choisir la meilleure formule d’assurance automobile ?

Vous l’aurez compris, vous devez assurer votre voiture que vous rouliez avec ou qu’elle reste dans le garage.

Pour choisir la formule la plus adaptée à votre profil, il vous faut tenir compte de quelques facteurs. À savoir l’utilisation de votre voiture, votre manière de conduire et le type de votre véhicule.

Sélectionner la formule d’assurance automobile suivant ses équipements

Dans la plupart du temps, il convient de choisir les garanties spécifiques en fonction des équipements formant votre véhicule. Vous pourrez dès lors protéger vos effets personnels et vos accessoires pour voyager en étant bien assuré.

Adopter une formule d’assurance automobile en fonction de l’utilisation des véhicules

Votre manière d’utiliser votre véhicule au quotidien est un autre facteur essentiel du choix de la formule faite pour vous. En effet, les compagnies d’assurance proposent de nos jours des assurances auto idéales pour les différents profils de conducteurs. Ceux qui conduisent très peu, ceux qui font du covoiturage ainsi que les adeptes de l’autopartage y trouvent leur compte.

Comment souscrire une assurance automobile ?

Nombreuses sont les compagnies d’assurance présentes sur le marché. Ces dernières ont à cœur de proposer des assurances voitures avantageuses pour conducteurs. Il faut savoir que le contrat d’assurance auto varie d’un conducteur à un autre. Ceci inclut aussi bien les garanties proposées, les options de garanties, les tarifs que les autres détails importants.

Avant de proposer ses offres, la plupart des assureurs prennent en considération l’expérience du conducteur (débutant ou expérimenté), le nombre de kilomètres qu’il a parcourus durant l’année, le type de véhicule assuré et tous les passifs de ce même conducteur. La compagnie d’assurance automobile se renseigne pour ainsi dire sur le nombre d’accidents que le conducteur a rencontré depuis qu’il est au volant.

Avant de signer un contrat d’assurance automobile, assurez-vous donc de bien comparer les offres mises à votre disposition. Pour ce faire, faites usage d’un comparateur d’assurance automobile. Vous vous simplifierez la tâche en plus de trouver l’offre la plus adaptée à votre profil et à votre budget.

Sachez en outre qu’actuellement, la tendance dans le secteur des assurances automobiles est au « sur-mesure ». Cette option permet de réduire le prix des cotisations mensuelles à payer par les bons conducteurs et à l’inverse d’augmenter le tarif chez les conducteurs pas très attentifs sur la route. Cette alternative est semblable au principe du « bonus-malus », mais en plus personnalisé.

Comment le prix d’une assurance automobile se calcule-t-il ?

Pour le calcul du montant de votre prime d’assurance automobile, les assureurs se basent généralement sur deux principaux types de facteurs. À savoir :

• Les critères en rapport avec le véhicule portant sur la marque, le modèle, la série, la puissance fiscale, l’âge et la valeur neuve de la voiture ;
• Et les critères liés au profil de conducteur concernant l’âge, le sexe, la situation familiale et professionnelle, le lieu de résidence, le type de permis de conduire et le temps d’expérience au volant d’une voiture.

Vous l’aurez compris, nombreux sont les critères pouvant entrer en compte dans le calcul du prix d’une assurance automobile. Pour être certain de bénéficier de la meilleure couverture au meilleur prix, le mieux serait d’établir une demande de devis à destination de votre assureur. De cette manière, vous aurez le tarif détaillé et exact de chaque offre incluse dans votre contrat d’assurance automobile.